Hsa الأسهم ، خيارات

إيجابيات وسلبيات حساب التوفير الصحي (هسا) حساب التوفير الصحي (هسا) هو مثل حساب الادخار الشخصي، ولكن يتم استخدام الأموال فقط لنفقات الرعاية الصحية المؤهلة. يمكن إعداد الحساب معك كمستفيد وحيد. أو بالنسبة لك بالإضافة إلى زوجك أندور المعالين. أنشئت في عام 2003 كجزء من قانون الوصفة الطبية والتحسين والتحديثات الطبية، هسا تسمح للأشخاص الذين يعانون من خطط صحية عالية قابل للإنفاق لدفع نفقات الرعاية الصحية الحالية وحفظ النفقات المستقبلية على أساس صالح الضرائب. هنا، ونحن ننظر في متطلبات الأهلية، إيجابيات وسلبيات وغيرها من التفاصيل الهامة حول خطط الادخار الصحية. ولكي تكون مؤهلا للحصول على شهادة الثانوية العامة، يجب أن تكون مسجلا في خطة تأمين صحي خاصة تسمى خطة صحية عالية الخصوم، أو برنامج الصحة والسلامة المهنية. في حين أن هذه الخطط لديها خصومات عالية، أقساط شهرية هي عادة أقل بكثير من الخطط مع خصم أقل، مما يجعلها جذابة للأشخاص الذين يحاولون تقليل التكاليف الأمامية المرتبطة الرعاية الصحية. وتهدف هذه البرامج إلى تغطية الأمراض الخطيرة أو الإصابات الخطيرة، وباستثناء الرعاية الوقائية (مثل المواد الفيزيائية السنوية، وتحصين الأطفال والكبار، وخدمات الفحص)، يجب استيفاء مخصصاتك السنوية قبل دفع أي منافع الخطة. وفقا للمبادئ التوجيهية الفدرالية، يمكنك فتح والمساهمة في هسا إذا كنت: مغطاة تحت هغب في اليوم الأول من الشهر لا تغطيها أي خطة أخرى غير ههب (مع بعض الاستثناءات لخطط معينة مع تغطية محدودة، مثل طب الأسنان، الرؤیة والإعاقة) غیر مسجلین في برنامج ميديكار لم یدعوا باعتبارھم معتمدا علی إقرارات ضریبیة من شخص ما تقوم مصلحة الضرائب (إرس) بوضع مبادئ توجیھیة (معدلة للتضخم) لکل من ھیئات الدعم الصحي (هس) و (هشبس) کل عام، بناء علی التغطیة الفردیة والأسریة. بالنسبة لعام 2014، يجب أن يكون لدى جميع هبس حد أدنى قابل للخصم من 1،250 للأفراد و 2،500 للعائلات. لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى (بما في ذلك الخصومات، والمدفوعات المشتركة والتأمين المشترك، ولكن ليس الأقساط) 6،350 للأفراد و 12،700 للعائلات. لمزيد من المعلومات حول هذا، راجع قواعد الحصول على حساب التوفير الصحي (هسا). حسابات التوفير الصحية توفر وسيلة لإنقاذ ودفع نفقات الرعاية الصحية. هناك العديد من المزايا لوجود حساب التوفير الصحي، بما في ذلك: الآخرين يمكن أن تسهم في هسا الخاص بك. يمكن أن تأتي المساهمات من مصادر مختلفة، بما في ذلك أنت، صاحب العمل، أحد الأقارب وأي شخص آخر يريد أن يضيف إلى هسا الخاص بك. المساهمات قبل الضرائب. وعادة ما يتم تقديم المساهمات من خلال ودائع الرواتب (من خلال صاحب العمل) مع الدولار قبل الضرائب، مما يعني أنها لا تخضع لضرائب الدخل الاتحادية. وفي معظم الولايات، لا تخضع المساهمات لضرائب الدخل الحكومية. يمكن لصاحب العمل أيضا تقديم مساهمات نيابة عنك، ولا يتم تضمين المساهمة في إجمالي الدخل الخاص بك. المساهمات القابلة للخصم من الضرائب. يمكن خصم المساهمات المقدمة من الدولارات بعد خصم الضرائب من إجمالي الدخل الخاص بك على الإقرار الضريبي الخاص بك. مما يعني أنك قد مدينون بضريبة أقل في نهاية العام. سحوبات خالية من الضرائب. لا تخضع عمليات السحب من هسا لضرائب الدخل الفيدرالية (أو في معظم الحالات، إذا كانت الدولة) إذا تم استخدامها لتغطية النفقات الطبية المؤهلة. الأرباح هي رسوم الضرائب. أي فائدة أو أرباح أخرى على الأصول في الحساب هي معفاة من الضرائب. تمهيد الأموال. إذا كان لديك المال المتبقي في هسا الخاص بك في نهاية العام، فإنه يلتفت إلى العام المقبل. المحمولة. لا تزال الأموال في هسا متاحة للنفقات الطبية المؤهلة في المستقبل حتى لو قمت بتغيير خطط التأمين الصحي، وتغيير أصحاب العمل أو التقاعد. تستمر الأموال المتبقية في حسابك في زيادة رسوم الضرائب. مناسب . معظم هسا تصدر بطاقة السحب الآلي. حتى تتمكن من دفع ثمن الدواء وصفة طبية وغيرها من النفقات على الفور. إذا كنت تنتظر حتى يتم إرسال فاتورة بالبريد، يمكنك الاتصال بمركز الفواتير وإجراء الدفع عبر الهاتف باستخدام بطاقة الخصم. ويمكنك استخدام البطاقة في ماكينة الصراف الآلي للوصول إلى النقد. هسا أيضا بعض العيوب، بما في ذلك: متطلبات عالية خصم. على الرغم من أنك تدفع أقل في أقساط كل شهر، فإنه يمكن أن يكون من الصعب حتى مع المال في هسا من أجل التوصل إلى النقد لتلبية خصم عالية. تكاليف الرعاية الصحية غير المتوقعة. تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك يمكن أن تتجاوز ما كنت قد خططت ل، وربما لا يكون لديك ما يكفي من المال حفظها في هسا الخاص بك لتغطية النفقات. الضغط لإنقاذ. قد تكون مترددة في طلب الرعاية الصحية عندما كنت في حاجة إليها لأنك لا تريد استخدام المال في حساب هسا الخاص بك. الضرائب والعقوبات. إذا قمت بسحب الأموال عن النفقات غير المؤهلة قبل أن تتحول 65، يول مدينون الضرائب على المال بالإضافة إلى 20 عقوبة. بعد سن 65، عليك أن تدين الضرائب ولكن ليس عقوبة. حفظ السجلات. عليك أن تبقي الإيصالات الخاصة بك لإثبات أن السحب استخدمت للنفقات الصحية المؤهلة. الرسوم. بعض رسوم الضمان الصحي تفرض رسوم صيانة شهرية أو رسوم لكل معاملة، والتي تختلف حسب المؤسسة. في حين أن عادة لا عالية جدا، والرسوم تقتطع الخط الخاص بك. في بعض الأحيان يتم التنازل عن هذه الرسوم إذا كنت تحتفظ بحد أدنى من الرصيد. مئات من النفقات الصحية مؤهلة للدفع من هسا. يتم شرحها بالتفصيل في إرس النشر 502، النفقات الطبية والأسنان. أمثلة على النفقات الطبية المؤهلة تشمل (ولكن لا تقتصر على): الوخز بالإبر علاج إدمان الكحول خدمات الإسعاف مقومين العظام اتصال العدسات اللاصقة علاج الأسنان خدمات التشخيص رسوم الأطباء فحص العين والنظارات والجراحة خدمات الخصوبة دليل الكلاب السمع والبطاريات خدمات المستشفيات الأنسولين رسوم المختبر الأدوية وصفة طبية خدمات التمريض الجراحة الرعاية النفسية الرعاية الهاتفية أو الاستشارات السمع المتحركة الأشعة السينية يمكن تقديم المساهمات إلى هسا في أي وقت خلال السنة التقويمية وحتى 15 أبريل من السنة الضريبية التالية. يمكنك تقديم مساهمات منتظمة على مدار السنة، أو تقديم مساهمة مبلغ مقطوع واحد كلما كانت مريحة. تحدد مصلحة الضرائب حدود المساهمة التي تحدد كم أنت و رب العمل يمكن أن يساهم في هسا الخاص بك كل عام. وفيما يتعلق بعام 2014، يبلغ الحد الأقصى لمبلغ المساهمة 300 3 فرد للأفراد و 650 5 شخصا لتغطية الأسرة. يمكنك إضافة ما يصل إلى 1000 آخرين كمساهمة نهائية إذا كنت تبلغ من العمر 55 عاما أو أكثر في نهاية السنة الضريبية. إنشاء حساب التوفير الصحي يجب أن يكون لديك برنامج هشب قبل أن تتمكن من الاشتراك في حساب التوفير الصحي. وبمجرد الانتهاء من هغب، يمكنك الاتصال بشركة التأمين الصحي للحصول على تفاصيل حول إنشاء هسا من خلال البنك الموصى بها، أو يمكنك اختيار مؤسسة مالية بنفسك أو من خلال إدارة الموارد البشرية أرباب العمل الخاص بك. البنك المحلي أو اتحاد الائتمان الخاص بك قد يقدم هسا ويمكن أن توفر لك معلومات التسجيل. يمكنك أيضا أن تبحث على الانترنت (محاولة البحث على الإنترنت لمقدمي هسا). بمجرد اختيار البنك، عملية التسجيل سريعة إلى حد ما ويشمل استكمال الطلب وتمويل الحساب. حساب التوفير الصحي يمكن أن يكون خيارا رائعا للأشخاص الذين يرغبون في الحد من تكاليف الرعاية الصحية مقدما مع توفير النفقات المستقبلية. يسير هسا جنبا إلى جنب مع هدبس، لذلك أقساط شهرية بشكل عام أقل بكثير مما إذا كان لديك خطة صحية منخفضة خصم. بالإضافة إلى ذلك، يعني العلاج الضريبي المواتي أنك قد تكون أقل من الضرائب على إقراراتك الضريبية. ما هو أكثر من ذلك، قد هسا تسمح لك أن تدفع في الدولارات قبل الضرائب على البنود الخاصة بك أصحاب العمل خيارات التأمين الأخرى لا تغطي، مثل النظارات. أن قال، هسا أرنت مثالية للجميع. إذا كان وجود خصم مرتفع يبدو مخاطرة كبيرة بالنسبة لك أو إذا كنت تتوقع وجود نفقات الرعاية الصحية كبيرة خطة مع خصم أقل وخفض المشاركة المشتركة قد يكون أكثر منطقية. قبل اتخاذ أي قرارات، دائما فكرة جيدة لمقارنة الخيارات الخاصة بك وإلقاء نظرة فاحصة على عناصر التكلفة (على سبيل المثال أقساط شهرية، قابلة للخصم، والمشاركة في الدفع والتأمين المشترك) المرتبطة الخيارات المختلفة. أيضا مقارنة هسا إلى حساب الإنفاق المرن. طريقة أخرى لاستخدام الدولار قبل الضرائب لدفع النفقات الصحية. راجع مقارنة حسابات الادخار الصحي وحسابات الإنفاق المرنة. إجمالي القيمة السوقية للدولار لكل من أسهم الشركة المعلقة. يتم احتساب القيمة السوقية عن طريق الضرب. فريكسيت قصيرة ل كوتشيفيش إكسيتكوت هو الفرنسية سبينوف من بريكسيت المدى، التي برزت عندما صوتت المملكة المتحدة ل. أمر وضعها مع وسيط يجمع بين ملامح وقف النظام مع تلك من أجل الحد. أمر وقف الحد سوف. جولة من التمويل حيث المستثمرين شراء الأسهم من شركة في تقييم أقل من التقييم وضعت على. نظرية اقتصادية للإنفاق الكلي في الاقتصاد وآثاره على الإنتاج والتضخم. وقد تم تطوير الاقتصاد الكينزي. حيازة أصل في محفظة. ويتم استثمار الحافظة مع توقع تحقيق عائد عليها. كيفية استخدام حساب الضمان الصحي الخاص بك للتقاعد حسابات التوفير الصحية (هساس) هي حسابات الادخار الموفرة للضرائب المصممة لمساعدة الناس الذين يعانون من خطط صحية عالية خصم (هدبس) دفع النفقات الطبية من جيبه. وبينما كانت هذه الحسابات متاحة منذ عام 2004، فإن عددا قليلا جدا من الأمريكيين يستفيدون منها. ووفقا لتقرير أصدره معهد بحوث استحقاقات الموظفين في تموز / يوليه 2015، كان لدى نحو 17 مليون شخص خطط للتأمين الصحي مؤهلة ل هسا في عام 2014، إلا أن 13.8 مليون فقط من هذا العدد فتحوا خطة الضمان الصحي. وعلاوة على ذلك، كان لدى الأشخاص ذوي الإعانات الصحية المتوسطة رصيدا متوسطا قدره 933 1 فردا فقط، بالنظر إلى أن المساهمة السنوية المسموح بها في عام 2016 هي 350 3 إسهاما للذين لديهم خطط صحية ذاتية، و 750 6 شخصا ممن لديهم تغطية أسرية. ما هو أكثر من ذلك، يمكن أن يتم نقل الرصيد من سنة إلى أخرى، ويمكن أن تتحرك معك من وظيفة إلى وظيفة. أنت غير ملزم قانونا لاستخدامه أو فقده، كما هو الحال مع حساب الإنفاق المرن (فسا). (انظر مقارنة حسابات الادخار الصحي والإنفاق المرن). وبالإضافة إلى ذلك، لم يكن هناك سوى 6 من حسابات الضمان الصحي في حسابات الاستثمار. وجدت إبري أن لا أحد تقريبا يساهم الحد الأقصى، ويأخذ الجميع تقريبا توزيعات الحالية لدفع النفقات الطبية. كل هذا يعني أن المستهلكين الذين لديهم هسا، وكذلك المستهلكين الذين هم مؤهلون ل هسا ولكن لم يكن فتح واحد، يفتقدون على خيار لا يصدق لتمويل سنوات لاحقة. وقتها لبدء اتجاه جديد. لماذا استخدام هسا للتقاعد ميزة الضرائب الثلاثية هسا، والتي تشبه تلك التي من خطة 401 (ك) التقليدية أو الجيش الجمهوري الايرلندي. يجعل من أرفع طريقة لإنقاذ للتقاعد. 1. المساهمات الخاصة بك إلى هسا (والتي يمكن إجراؤها عن طريق الاستقطاعات الرواتب، وكذلك من الأموال الخاصة بك) هي خصم الضرائب، حتى لو كنت لا إيتميز. وبالإضافة إلى ذلك، فإن أي مساهمات يقدمها صاحب العمل لا يجب أن تحسب كجزء من الدخل الخاضع للضريبة. 2. ينمو رصيد حسابك من الضرائب. أي اهتمام. الأرباح أو الأرباح الرأسمالية التي تكسبها غير قابلة للتجزئة. 3. يتم سحب الضرائب عن النفقات الطبية المؤهلة. هذه هي الطريقة الرئيسية التي يتفوق فيها هسا على التقليدية 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي كمركبة تقاعد لأنه بمجرد البدء في سحب الأموال من تلك الخطط، فإنك تدفع ضريبة الدخل على هذا المال، بغض النظر عن كيفية الأموال مستخدم. أيضا أفضل: على عكس 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي، و هسا لا يتطلب من صاحب الحساب لبدء سحب الأموال في سن معينة. یمکن أن تظل الأموال دون تمییز طالما رغبت في ذلك، علی الرغم من أنك قد لا تساھم بعد أن تصل إلی 65 وھي مؤھلة للحصول علی ميديكار. للتأھل للحصول علی تأھیل صحي، یجب أن یکون لدیك خطة صحیة عالیة الاستقطاع ولا توجد تأمین صحي آخر. هناك قلق كبير لدى المستهلكين حول التخلي عن منظمة موفر الرعاية المفضل (بو) أو خطة منظمة الصيانة الصحية (همو) واختيار خطة صحية عالية الخصوم بدلا من ذلك أنها لن تكون قادرة على تحمل نفقاتها الطبية. وفي عامي 2015 و 2016، يوجد في برنامج الصحة والسكان والتنمية خصم قدره 1300 شخص على الأقل للتغطية الذاتية فقط و 2600 للتغطية الأسرية. اعتمادا على التغطية الخاصة بك، يمكن أن النفقات الخاصة بك السنوية من الجيب تشغيل تصل إلى 6،450 في عام 2015 أو 6،550 في عام 2016 لتغطية الذاتي فقط أو 12،900 في عام 2015 و 13،100 في عام 2016 لتغطية الأسرة ضمن هدب. (انظر 20 طريقة لإنقاذها على الفواتير الطبية). وهذا يمكن أن يكون أحد الأسباب التي تجعل هذه الخطط شائعة بشكل مفاجئ بين الأسر الغنية التي ستستفيد من المزايا الضريبية ويمكنها تحمل المخاطر (انظر الفوائد المرتفعة الدخل من حساب التوفير الصحي). ومع ذلك، وفقا لفيديليتي، فإن خطة خصم أقل مثل بو يمكن أن يكلفك أكثر من 2000 في السنة في أقساط أعلى لأنك تدفع المال الاضافي بغض النظر عن حجم النفقات الطبية الخاصة بك في ذلك العام. مع هدب، الانفاق الخاص بك عن كثب مباريات احتياجات الرعاية الصحية الفعلية الخاصة بك. (بطبيعة الحال، إذا كنت في حالة تعرف فيها أن تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك من المرجح أن تكون مرتفعة امرأة تخطط للولادة، على سبيل المثال، أو شخص لديه حالة طبية مزمنة قد لا يكون خصم عالية الخيار الأفضل لك.) أيضا، هدبس تغطي تماما بعض خدمات الرعاية الوقائية. لذلك قد يكون برنامج هشب أكثر ملاءمة للميزانية مما تظنه ​​خاصة عند النظر في مزاياه للتقاعد. دعونا نلقي نظرة على كيف يمكن أن يكون استخدام ميزات هسا إلى أكثر سهولة وأكثر قوة تمويل التقاعد الخاص بك. (الحصول على ما يصل إلى سرعة على أساسيات هذه الحسابات في قواعد للحصول على حساب التوفير الصحي.) أقصى المساهمات خارج العمر 65 كما ذكر أعلاه، ومساهمات هسا الخاصة بك هي خصم الضرائب قبل أن تتحول 65 وتصبح مؤهلة للحصول على الرعاية الطبية. وتشمل حدود المساهمة البالغة 350 3 (تغطية ذاتية فقط ترتفع إلى 400 3 في عام 2017) و 750 6 (تغطية أسرية) اشتراكات أرباب العمل، لذلك إذا كان لديك تغطية صحية ذاتية فقط ورفقة صاحب العمل الخاص بك في 000 1، يمكنك إضافة 400 2 شخص آخر في عام 2017 يتم تعديل حدود المساهمات سنويا للتضخم، حيث أن التضخم منخفض في الوقت الحالي، وسوف تظل دون تغيير في عام 2017، مع الإشارة إلى الاستثناء الوحيد هنا. إذا كان لديك هسا وكنت 55 أو أكثر، يمكنك تقديم مساهمة إضافية اللحاق تصل إلى 1000 في السنة، والزوج الذي هو 55 أو أكثر يمكن أن تفعل الشيء نفسه، شريطة أن يكون كل واحد منكم لديه حساب هسا الخاصة بها. لا يمكن أن يتجاوز إجمالي مساهمة الأسرة السنوية الخاصة بك 8،750. يمكنك المساهمة حتى الحد الأقصى بغض النظر عن دخلك، والمساهمة بكاملها هو خصم الضرائب. يمكنك حتى المساهمة في سنوات عندما يكون لديك أي دخل. يمكنك أيضا المساهمة إذا كنت لحسابهم الخاص. (انظر أعلى استراتيجيات التقاعد للمتعهدين لحسابهم الخاص و 10 المزايا الضريبية للعاملين لحسابهم الخاص). يسمح لك الحد الأقصى من المساهمات قبل سن 65 بالحفاظ على نفقات التقاعد العامة التي تتجاوز النفقات الطبية. على الرغم من أنك لن تحصل على الإعفاء الضريبي، فإنه يعطي المتقاعدين المزيد من الوصول إلى مزيد من الموارد لتمويل نفقات المعيشة العامة، ويقول مارك هبنر. مؤسس ورئيس شركة إندكس فوند أدفيسورس، إنك .. في إيرفين، كاليفورنيا، ومؤلف صناديق المؤشرات: برنامج الانتعاش من 12 خطوة للمستثمرين النشطين. لا تنفق مساهماتك قد يبدو هذا عكسيا، ولكن كان ينظر إلى هسا في المقام الأول كأداة استثمار. منحت الفكرة الأساسية وراء هسا إعطاء الناس مع خطة صحية ذات خصم كبير للخصم الضرائب لجعل النفقات الطبية الخاصة بهم من جيبه أكثر قابلية للإدارة. ولكن هذه الميزة الضريبية الثلاثية تعني أن أفضل طريقة لاستخدام هسا هي التعامل معها كأداة استثمار من شأنها أن تحسن صورتك المالية في التقاعد. وأفضل طريقة للقيام بذلك هي أن تنفق أبدا مساهمات هسا الخاص بك خلال سنوات العمل الخاصة بك ودفع نقدا من جيبه للفواتير الطبية الخاصة بك. وبعبارة أخرى، فكر في مساهمات هسا بنفس الطريقة التي تفكر بها في مساهماتك في أي حساب تقاعد آخر: لا يمكن المساس به حتى تتقاعد. تذكر أن مصلحة الضرائب الأمريكية لا تتطلب منك أن تأخذ توزيعات من هسا الخاص بك في أي سنة، قبل أو أثناء التقاعد. إذا كان عليك أن تنفق بعض مساهماتك قبل التقاعد، فتأكد من إنفاقها على النفقات الطبية المؤهلة. هذه التوزيعات غير خاضعة للضريبة. إذا كنت مضطرة إلى إنفاق المال على أي شيء آخر قبل 65 عاما، سوف تدفع 20 عقوبة وسوف تدفع أيضا ضريبة الدخل على تلك الأموال. استثمر مساهماتك بحكمة المفتاح لتعظيم مساهماتك غير المنفقة، بطبيعة الحال، هو استثمارها بحكمة. يجب أن تكون إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك مشابهة لتلك التي تستخدمها لأصول التقاعد الأخرى، مثل خطة 401 (k) أو را. عند اتخاذ قرار بشأن كيفية استثمار أصول هسا الخاصة بك، تأكد من النظر في محفظتك ككل بحيث استراتيجية التنويع الخاص بك الشاملة والمخاطر هي المكان الذي تريد أن تكون (انظر التخطيط التقاعد: توزيع الأصول والتنويع). قد يكون صاحب العمل الخاص بك من السهل بالنسبة لك لفتح هسا مع مسؤول معين، ولكن اختيار مكان لوضع المال الخاص بك هو لك. و هسا ليست مقيدة كما 401 (ك) لها أشبه الجيش الجمهوري الايرلندي. وبما أن بعض الإداريين يسمحون لك فقط بوضع أموالك في حساب التوفير، حيث تكاد تكسب أي اهتمام، تأكد من أن يتسوق للحصول على خطة ذات جودة عالية، وخيارات الاستثمار منخفضة التكلفة، مثل صناديق الطليعة أو فديليتي. كم يمكن أن ينتهي بك الأمر مع دعونا نفعل بعض الرياضيات بسيطة لنرى كيف هاندزوميلي هذا هسا الادخار واستراتيجية الاستثمار يمكن أن تسدد. حسنا استخدام شيء قريب من السيناريو أفضل الحالات ويقول أنك حاليا 21، وجعل لكم الحد الأقصى المسموح به مساهمة كل عام لخطة ذاتية فقط، وتساهم كل عام حتى أنت 65. حسنا نفترض أن تستثمر كل ما تبذلونه من المساهمات تلقائيا إعادة استثمار كل ما تبذلونه من العائدات في سوق الأوراق المالية، وكسب العائد السنوي المتوسط ​​من 8، وأن خطتك لا يوجد لديه رسوم. عن طريق التقاعد، سيكون لديك هسا أكثر من 1.2 مليون نسمة. ماذا عن تقدير أكثر تحفظا افترض أنك الآن 40 سنة وكنت وضعت فقط في 100 في الشهر حتى أنت 65، كسب متوسط ​​العائد السنوي من 3. يود لا يزال في نهاية المطاف مع ما يقرب من 45،000 بالتقاعد. جرب آلة حاسبة هسا على الانترنت للعب مع الأرقام الخاصة بك الوضع. تعظيم الأصول هسا في التقاعد هنا بعض الخيارات لاستخدام المساهمات المتراكمة هسا وعوائد الاستثمار في التقاعد. تذكر أن توزيعات النفقات الطبية المؤهلة ليست خاضعة للضريبة، لذلك تريد استخدام المال حصريا لتلك النفقات إن أمكن. لا يوجد حد أدنى من التوزيعات المطلوبة، حتى تتمكن من الحفاظ على الأموال المستثمرة حتى كنت في حاجة إليها. إذا كنت بحاجة إلى استخدام التوزيعات لغرض آخر، فإنها ستكون خاضعة للضريبة. ومع ذلك، بعد سن 65، أنت لن تدين 20 عقوبة. استخدام أصول هسا لأغراض غير النفقات الطبية المؤهلة عموما أقل ضررا بأموالك بمجرد بلوغ سن التقاعد لأنك قد تكون في شريحة ضريبية أقل إذا توقفت عن العمل أو خفض ساعات العمل أو تغيير الوظائف. وبهذه الطريقة، فإن هسا هو نفس فعليا مثل 401 (ك) أو أي حساب التقاعد الأخرى، مع اختلاف رئيسي واحد: ليس هناك شرط لبدء سحب الأموال في سن 70.5. لذلك لم يكن لديك ما يدعو للقلق حول توفير الكثير في هسا الخاص بك وعدم القدرة على استخدامها بشكل فعال. الانسحاب: كل ما في التوقيت من خلال الانتظار لأطول فترة ممكنة لقضاء الأصول هسا الخاص بك، يمكنك تحقيق أقصى قدر من عائدات الاستثمار المحتملة وتعطي لنفسك أكبر قدر ممكن من المال للعمل مع. عليك أيضا أن تنظر في تقلبات السوق عند اتخاذ التوزيعات، بنفس الطريقة التي تفعل عند اتخاذ توزيعات من أي حساب الاستثمار. من الواضح أنك تريد تجنب بيع الاستثمارات في خسارة لدفع النفقات الطبية. اختيار المستفيد عند فتح هسا الخاص بك، سوف يطلب منك تعيين المستفيد الذي الأموال التي لا تزال في الحساب يجب أن تذهب عند وفاتك. أفضل شخص للاختيار هو زوجك لأنه أو أنها يمكن أن ترث التوازن معفاة من الضرائب. (كما هو الحال مع أي استثمار مع المستفيد، ومع ذلك، يجب عليك إعادة النظر في التعيينات الخاصة بك من وقت لآخر بسبب الوفاة والطلاق أو غيرها من التغييرات الحياة قد يغير اختياراتك.) أي شخص آخر ترك هسا الخاص بك سوف تخضع للضريبة على معرض خطط القيمة السوقية عندما يرثونها. سيكون لدى مشرف الخطة نموذج تعيين للمستفيد يمكنك ملئه لإضفاء الطابع الرسمي على اختيارك. (انظر لماذا يجب أن تحدد إرادتك المستفيدين المعينين والأخطاء في تعيين مستحق للتقاعد). دفع أقساط التأمين على الرعاية الطبية والرعاية الطويلة الأجل في التقاعد بعض النفقات الطبية المؤهلة الشائعة التي قد ترغب في استخدام رصيد هسا لدفعها للتقاعد تشمل الاتصال العدسات، تنظيف الأسنان، حشوات الأسنان، امتحانات العين، النظارات، السمع، فواتير المستشفى، الأدوية وصفة طبية، العلاج، الكراسي المتحركة والأشعة السينية. يمكنك أيضا استخدام رصيد هسا الخاص بك لدفع تكاليف الرعاية التمريضية في المنزل، ورسوم المجتمع التقاعدية للرعاية مدى الحياة، وخدمات الرعاية الطويلة الأجل، ورسوم التمريض المنزلي، والوجبات والسكن الضرورية أثناء الحصول على الرعاية الطبية بعيدا عن المنزل. يمكنك حتى استخدام هسا الخاص بك لإجراء تعديلات التي تجعل منزلك أسهل للاستخدام كما كنت في السن، مثل مدخل أو خروج سلالم، وقضبان انتزاع والدرابزين. استخدام الأموال هسا لدفع النفقات الطبية والتأمين على الرعاية الطويلة الأجل في التقاعد هو فائدة كبيرة للمستثمرين نظرا للإعفاء الضريبي على أي سحب تم تمويلها إما. وبعبارة أخرى، فإن الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لتمويل هذه النفقات لأنها توفر للمستثمرين أعلى قيمة بعد الضريبة، كما يقول هبنر. (انظر 20 المصاريف الطبية التي لم تعرف أنك يمكن أن تقتطع و إرس النشر 502، والنفقات الطبية والأسنان.) أيضا، لاحظ أن هناك قيود على كم يمكنك دفع معفاة من الضرائب للتأمين على الرعاية طويلة الأجل على أساس عمرك. انقر هنا للمزيد من المعلومات. تسديد نفسك للنفقات السابقة لا تتطلب هسا لك أن تأخذ توزيع لتسديد نفسك في نفس العام تكبدك نفقات طبية معينة. القيود الرئيسية هي أنك غير قادر على استخدام التوازن هسا لتسديد نفسك عن النفقات الطبية التي تكبدتها قبل أن تنشأ الحساب. حتى تبقى إيصالاتك لجميع نفقات الرعاية الصحية التي تدفعها من جيبك بعد إنشاء هسا الخاص بك. إذا، في سنوات لاحقة، تجد نفسك مع المزيد من المال في هسا الخاص بك مما كنت تعرف ما يجب القيام به مع، يمكنك استخدام التوازن هسا الخاص بك لتسديد نفسك لتلك النفقات السابقة. وتستند الاستراتيجيات الموضحة في هذه المادة إلى قانون الضرائب الاتحادي. معظم الدول تتبع قانون الضرائب الاتحادي عندما يتعلق الأمر هسا، ولكن لك قد لا. في وقت كتابة هذا التقرير، مساهمات ولاية ألاباما، كاليفورنيا ونيو جيرسي الضرائب هسا، و نيو هامبشاير وتينيسي الأرباح هسا الضرائب. حتى إذا كنت تعيش في ولاية ضرائب هسا، ومع ذلك، فإنك لا تزال تحصل على المزايا الضريبية الاتحادية. في بعض الولايات، تم تقديم مشاريع قوانين، ولكن لم يتم تمريرها، لتغيير قانون الضرائب لتتناسب مع المعاملة الاتحادية ل هسا. ويمكن أن تتغير الضرائب المفروضة على هذه الخطط في المستقبل إما على مستوى الولايات أو المستويات الاتحادية. ويمكن حتى أن يتم القضاء على الخطط تماما، ولكن إذا حدث ذلك، فإننا من المرجح أن نرى لهم جدوا لأصحاب الحسابات القائمة، كما كان الحال مع آرتشر مساس. خلاصة القول إن حساب التوفير الصحي، المتاح للمستهلكين الذين يختارون خطة صحية عالية الخصوم، قد تم تجاهله إلى حد كبير كأداة استثمار، ولكن مع ميزته الضريبية الثلاثية، فإنه يوفر وسيلة ممتازة لحفظ والاستثمار واتخاذ توزيعات دون دفع الضرائب. في المرة القادمة التي تختار فيها خطة التأمين الصحي، نلقي نظرة فاحصة على ما إذا كانت خطة صحية عالية قابلة للخصم قد تناسبك. إذا كان الأمر كذلك، فتح هسا والبدء في المساهمة في أقرب وقت كنت مؤهلا. من خلال تعظيم المساهمات الخاصة بك، واستثمارها وترك التوازن دون لمس حتى التقاعد، فإنك تولد إضافة كبيرة إلى خيارات التقاعد الأخرى الخاصة بك. (للحصول على القراءة ذات الصلة، انظر ننسى 401 (ك) ق: وضع الادخار الخاص بك دولار هنا.) إجمالي القيمة السوقية للدولار من جميع أسهم الشركة المعلقة. يتم احتساب القيمة السوقية عن طريق الضرب. فريكسيت قصيرة ل كوتشيفيش إكسيتكوت هو الفرنسية سبينوف من بريكسيت المدى، التي برزت عندما صوتت المملكة المتحدة ل. أمر وضعها مع وسيط يجمع بين ملامح وقف النظام مع تلك من أجل الحد. أمر وقف الحد سوف. جولة من التمويل حيث المستثمرين شراء الأسهم من شركة في تقييم أقل من التقييم وضعت على. نظرية اقتصادية للإنفاق الكلي في الاقتصاد وآثاره على الإنتاج والتضخم. وقد تم تطوير الاقتصاد الكينزي. حيازة أصل في محفظة. ويتم استثمار الحافظة مع توقع تحقيق عائد عليها. قواعد حساب التوفير الصحي حساب التوفير الصحي أو حساب الضمان الصحي هو حساب التوفير الطبي المميز الذي يملكه الفرد (وهذا يعني أنها محمولة). وهي مصممة ليتم استخدامها جنبا إلى جنب مع خطة التأمين الصحي عالية الخصومات، مما يعني أن المال الذي حفظ على أقساط التأمين أقل يمكن تمويل هسا الخاص بك. الأموال التي ساهمت في الحساب لا تخضع للضريبة الاتحادية في وقت الإيداع، وبالتالي فإن ما قبل الضرائب للدولارات للموظفين أو خصم الضرائب إذا كنت تعمل لحسابهم الخاص. يمكن استخدام الأموال في حساب التوفير الصحي لدفع جميع النفقات الطبية المؤهلة التي لا تغطيها خطة التأمين الصحي الخاصة بك. في البداية، كانت مساهمات حساب التوفير الصحي تقتصر على الحد الأدنى الفعلي للخصم أو حدود مصلحة الضرائب المحددة. وفي وقت لاحق، ألغى الكونغرس الحد القائم على الخصوم ووضع مبادئ توجيهية للحد من المساهمات القصوى. وتحدد حدود المساهمة هذه وفقا لنشرة إرس 969، وحسابات التوفير الصحية وغيرها من الخطط الصحية المفضلة لصالح الضرائب. يمكنك تقديم مساهمات هسا لأي سنة تقويمية حتى 15 أبريل من السنة التقويمية التالية (أو تاريخ استحقاق ضرائبك الشخصية)، وهو نفس مساهمات إيرا. 2014 ارتفاع مساهمات المساھمة في القطاع الصحي یرتفع بشکل طفیف من عام 2013. إن الزیادة في حدود المساھمة تستند إلی التضخم، وبسبب أن التضخم الإجمالي الذي قیاسھ مؤشر أسعار المستھلك کان ضعیفا کان ھناك تعدیل صغیر للتضخم. ولذلك، فقد ارتفعت حدود مساهمات هسا لعام 2014 بمقدار 50 للأفراد و 100 للأسر خلال عام 2013. وقد أعلنت مصلحة الضرائب الأمريكية عن حدود المساهمة لعام 2014، وستزيد من 50-100 من عام 2013. وقد تم إدراج هذه الحدود في الجدول أدناه وكذلك كل هذا التغيير يعود إلى عام 2004. وهذا يعني في عام 2014 الأسرة قد تسهم 6550 (545.83 مو) إلى هسا. إذا كان مالك الخطة الأسرية يبلغ من العمر 55 عاما أو أكثر، فإن مخصص اللحاق يسمح بمبلغ 1000 إضافي لإجمالي مساهمة 7550. يتم تحويل أي أموال في حساب هسا الخاص بك والتي لم يتم استخدامها خلال السنة التقويمية إلى السنة التالية، لذلك وهذا يعني أن رصيد حسابك يمكن أن ينمو مع مرور الوقت. هذا هو واحد من الفوائد الرئيسية ل هسا بالمقارنة مع حساب الإنفاق المرن (فسا). استحقاق حساب التوفير الصحي من أجل إنشاء حساب التوفير الصحي (هسا) يجب أن يكون لديك خطة صحية عالية الخصومات (هدب). یمکنك اختیار الجمعیة القابلة للخصم والتأمین المشترك التي ترغب في الحصول علیھا ولکن یجب أن تندرج ضمن ھذه الإرشادات لعام 2014. الحد الأقصى للخروج من الجيب على سبيل المثال: إذا كنت الفرد مع أكثر من 5000 في هسا الخاص بك قد تختار هدب التي لديها 5000 خصم ولا التأمين المشترك. وستكون هذه الخطة غير مكلفة وتلبية متطلبات إيسبيليلتي هسا. ومع ذلك، فإن خطة مع 5000 قابل للخصم و 20 للتأمين المشترك لأقصى من جيب من 7000 لن تكون مؤهلة لأنها تتجاوز الحد الأقصى للخروج من الجيب من 6،350. حساب التوفير الصحي استثمارات حسابك هسا لديه خيارات الاستثمار مماثلة لحساب حساب الاستجابة العاجلة. سوق المال أو أدوات نقدية مماثلة شائعة حيث الناس يريدون التأكد من الأموال المتاحة لتغطية النفقات الطبية من جيبه. إذا كان رصيدك ينمو إلى ما هو أبعد من الحد الأقصى السنوي من النفقات الخاصة بك، ثم يمكنك اختيار وضع الفائض في صندوق الأسهم المتبادلة أو غيرها من خيار الاستثمار في خطر. قد يتقاضى مسؤول هسا رسوما إضافية لإنشاء خدمات الوساطة، وهذه تختلف من شركة إلى أخرى. يرجى استشارة ممثل حسابك للحصول على المشورة وخيارات الاستثمار. حساب التوفير الصحي النفقات المؤهلة يمكنك استخدام حساب التوفير الصحي الخاص بك لدفع مجموعة واسعة من الخدمات الطبية والصحية ذات الصلة. عندما تتكبد نفقات طبية أو صحية لا يغطيها التأمين الخاص بك، فهناك احتمال كبير بأن تتمكن من دفع ثمنها من حساب التأمين الصحي الخاص بك. تعرف مصلحة الضرائب الأمريكية النفقات المؤهلة على النحو التالي: النفقات الطبية هي تكاليف تشخيص أو علاج أو تخفيف أو علاج أو الوقاية من المرض، وتكاليف العلاج التي تؤثر على أي جزء أو وظيفة من الجسم. وتشمل هذه النفقات المدفوعات للخدمات الطبية القانونية التي يقدمها الأطباء والجراحون وأطباء الأسنان وغيرهم من الممارسين الطبيين. وهي تشمل تكاليف المعدات واللوازم وأجهزة التشخيص اللازمة لهذه الأغراض. يجب أن تكون نفقات الرعاية الطبية في المقام الأول لتخفيف أو منع العيب الجسدي أو العقلي أو المرض. وهي لا تشمل النفقات التي هي مجرد فائدة للصحة العامة، مثل الفيتامينات أو عطلة. وتشمل النفقات الطبية جميع المصروفات من الرعاية الطبية والمبالغ التي تدفعها مقابل النقل للحصول على الرعاية الطبية. وتشمل النفقات الطبية أيضا المبالغ المدفوعة لخدمات الرعاية الطويلة الأجل المؤهلة، ويمكن أن تشمل أقساط التأمين (كوبرا) إذا كنت عاطلا عن العمل. المصدر: IRS. Gov أمثلة على هسا المصاريف المؤهلة تشمل: زيارات الطبيب والاختبارات التي لا تغطيها بوليصة التأمين الخاصة بك. الإجراءات الجراحية ورسوم الاستشفاء ذات الصلة التي لا يغطيها التأمين الخاص بك. بعض الأدوية أوتك مؤهلة ولكن الآن بحاجة إلى وصفة طبية من طبيبك. الأنسولين وكذلك لوازم اختبار السكري الفيتامينات المكملات الغذائية لا مؤهلة. الوخز بالإبر الامتصاص بتقويم العمود الفقري العناية بالعين الامتحانات، نظارات وجراحة الليزر اختبارات السمع والسمع الامتحانات الأسنان، طب الأسنان وأمراض الأسنان العلاج بالكحول والمخدرات العلاج الأنسولين ومرض السكري لوازم الرعاية طويلة الأجل ذات الصلة. عجلات العجلات، والقضبان اليد أو غيرها من التحسينات ذات الصلة الإعاقة المنزلية. سیوفر لك موفر التأمین الصحي الخاص بك أو مسؤول هسا قائمة كاملة بالسلع والخدمات المؤھلة. القائمة الكاملة متاحة أيضا على الصفحات 5-14 على إرس بوبليكاتيون 502 حفظ السجلات: تأكد من حفظ جميع الإيصالات ذات الصلة هسا الخاصة بك في حال كنت تدقق من أي وقت مضى. وعلى غرار التدقيق الضريبي، ستحتاج إلى إثبات لما اشتريته باستخدام حسابك. كيفية فتح حساب التوفير الصحي سوف يقدم لك مزود التأمين الصحي حيث قمت بشراء الخطة الصحية عالية الخصومات الخاصة بك قائمة من المؤسسات المحلية أو يمكنك اختيار أي مؤسسة ترعى خطط هسا. وتختلف الرسوم بين المؤسسات ولكنها تتراوح عموما بين 2،25 - 4،50 في الشهر. سوف يتنازل العديد من الرسوم بمجرد وصول رصيد حسابك إلى 2500 أو 3000 أو 5000. معظم حسابات هسا تأتي مع دفتر شيكات وبطاقة خصم لدفع ثمن الخدمات الطبية. سوف تحتاج إلى اختيار مؤسسة ليس فقط لديه رسوم معقولة ولكن أيضا يوفر خيارات الاستثمار التي تناسب احتياجاتك. في ما يلي بعض الأمثلة على الرسوم التي تفرضها مؤسسات الخدمات الصحية على مؤسسات مختلفة: ليس من الضروري أن يحصل المشاركون في هسا على موافقة مسبقة لسحب الأموال، ولا تخضع الأموال لضريبة الدخل إذا كانت تستخدم لتغطية النفقات الطبية المؤهلة. معظم المسؤولين هسا جعل كل من الشيكات وبطاقة الخصم المتاحة لسهولة الوصول إلى أموالك. بعض تسمح أيضا لعملية سداد مماثلة لتلك التي تستخدمها معظم شركات التأمين الصحي ولكن هذا أمر غير شائع. يمكن سحب الأموال لأي سبب من الأسباب باستخدام الشيكات وبطاقات السحب الآلي، ومع ذلك فإن أي سحب لا تستخدم في النفقات الطبية المؤهلة تخضع لعقوبة 20 فضلا عن ضرائب الدخل. وتلغى العقوبة ال 20 بالنسبة للأشخاص البالغين من العمر 65 عاما فما فوق أو الذين أصبحوا معوقين. لا تزال ضرائب الدخل تنطبق في هذه الحالات ولكن لا توجد بيناتليس إضافية. وهذه القواعد تشبه إلى حد كبير القواعد التي تنظم الحسابات الضريبية الأخرى مثل حسابات الاستجابة العاجلة. وأي أموال يتم سحبها لتغطية النفقات الطبية المؤهلة تكون دائما معفاة من الضرائب. ولكن يجب عليك الاحتفاظ بالمستندات المتعلقة بجميع المشتريات الطبية المؤهلة. ويمكن أن يكون الافتقار إلى الوثائق سببا لقيام مصلحة الضرائب الأمريكية بأن تحكم بأن الأموال لم تستخدم في النفقات الطبية المؤهلة وأن صاحب الحساب سيخضع لعقوبات إضافية. عندما يموت صاحب الحساب، تحويل الأموال إلى المستفيد المعين على الحساب. وإذا كان الزوج الباقي على قيد الحياة هو المستفيد، فإن الأموال ستنقل على أساس معفى من الضرائب. معلومات إضافية المصدر: وزارة الخزانة الأمريكية تنويه: المعلومات المقدمة على هذا الموقع هو لأغراض إعلامية فقط، وينبغي ألا تعتبر توصية فردية أو المشورة الشخصية. يجب عليك مراجعة الوضع الخاص بك والنظر في الاتصال المستشار الضريبي أو القانوني أو العقاري أو الاستثماري المناسب قبل اتخاذ أي قرارات مالية.